新財務長計畫幕後直擊：誕生過程大公開｜Fourdesire 生活遊樂場活動紀錄 #3

《記帳城市》是一款結合城市經營遊戲的記帳 App，希望把枯燥乏味的記帳過程變得有趣，讓使用者經營城市的同時也慢慢累積自己的財產。

《記帳城市》中的進階付費功能「財務長計畫」在今年七月進行了一次重大的改版，「Fourdesire 生活遊樂場」當天由助理製作人龍昀（Sammy）和設計師高安麒（Andy）分享全新「財務長計畫」的設計脈絡。

使用者研究

《記帳城市》於 2017 年推出至今，團隊長期從使用者反饋中觀察到：使用者成功維持記帳習慣一兩年後，會開始思考要如何進一步理財。但是在這個過程中，卻常常面臨「不知道該從哪裡開始省錢」、「省了這裡，花了那裡」的挫折感。

延續 Fourdesire 的核心理念，全新「財務長計畫」的初衷是：

透過「玩心設計」增加理財動機，幫助使用者從「記帳」進展到「理財」，進一步達成理財目標！

《記帳城市》團隊歸納出使用者經歷的理財旅程

為了定義問題，團隊著手進行使用者研究並接觸各種類型的使用者，包含：

剛開始記帳的新手
已經規律記帳一段時間的使用者
積極學習如何理財的使用者
理財專家（例如：財經部落客）

從研究中，團隊將使用者的理財旅程大致分為：

了解花費：透過記帳了解自己每個月大約花多少錢？都花在哪裡？
省思：開始分析檢討自己的消費方式並積極學習理財
執行策略：實際調整自己的消費方式，擬定省錢策略或是設定預算

團隊發現從「理財初心者」到「理財專家」的關鍵是：有沒有系統性回顧自己的花費並擬定理財策略。綜合上述發現，新版「財務長計畫」的重點是：

幫助使用者從「了解花費」階段，進展到「省思」與「執行策略」階段。

機制設計：前期發想

找到有待解決的關鍵問題後，團隊接著定義出機制的方向：讓遊戲角色扮演使用者的理財專員，給予簡單直接、良好的引導。

在最終機制成型之前，團隊嘗試過幾個不同的設計方向，包含：

省思（跟別人比），例如：使用者的午餐花費與「台北市平均午餐花費」相比是較高還是較低？
省思（跟自己比），例如：這個月的娛樂費用增加了，使用者需在 5 秒內回想是哪一筆花費造成費用增加。
參考美國教育網站，讓使用者區分每筆花費是「想要」與「需要」。

最後團隊決定的機制是：讓錢喵喵帶領的市政團隊陪伴使用者回顧花費，並參考五隻角色不同的個性，分別對應到不同的回顧面向。

機制設計：最終版本

說明了前期的發想脈絡後，下半場由設計師 Andy 分享如何將不同角色對應到不同功能。團隊主要參考藝術家為五隻角色設定的個性、人生觀或背景故事來決定該角色適合的功能。

由錢喵喵為使用者介紹最基本的圓餅圖分析

錢喵喵是使用者在進入 App 時最先接觸的角色，因此負責最基礎的圓餅圖分析功能，幫助使用者簡單回顧支出的類別。

勤儉努力的牛青年：引導使用者設定並追蹤預算目標

而牛青年是努力打工的大學生，由於打工族的薪水不高，更需要謹慎設定花費預算，因此他的任務是帶領使用者設定預算並時時追蹤花費進度。

謹慎細心的鷹主管：提醒使用者控制花費頻率

每天一杯咖啡看似是小錢，但是長期累積下來也會變成可觀的花費。個性謹慎細心的鷹主管會替使用者找到高頻率的小額花費，並鼓勵使用者嘗試降低花錢頻率達到省錢目的。

掌握情報的狐老大：發現支出趨勢變化

在城市中負責蒐集情報的狐老大則負責替使用者分析支出變化，例如：發現「娛樂」費用比上個月多出了 50%，提醒使用者接下來可以密切留意以免花費破表。

容易手滑的魚局長：幫助回顧支出是「想要」還是「需要」

最後是愛亂買東西、容易手滑的魚局長，也是 Andy 自己最喜歡的角色。參考前面提到的專家建議，魚局長會幫助使用者逐一回顧自己的每一筆花費是「想要」還是「需要」。

介面設計：支出回顧功能

Andy 接著分享「支出回顧」功能的介面設計過程。團隊曾考慮讓使用者區分「想要」、「需要」與「儲蓄」，但後來覺得「儲蓄」概念會讓功能太複雜，因此只保留「想要」和「需要」兩個面向。

團隊曾想用天秤意象來呈現「支出回顧」功能

另外，團隊曾嘗試在畫面中將「想要」和「需要」分別放在天秤兩端，後來發現天秤的意象會讓使用者想維持兩端平衡，但「想要」和「需要」的平衡並不是這個功能的目的。Andy 最後透露，他從知名交友 App 獲得靈感，參考它左右滑動的操作方式，讓使用者左滑就可以把支出分類至「想要」，右滑就可以分類至「需要」。Andy 半開玩笑地表示：：

因為大家（包括我自己）都很熟悉交友 App 的操作模式，對使用者來說學習門檻也比較低。

「支出回顧」介面的靈感來源其實是知名交友 App！

最後 Andy 再次提到演講開頭所說：「財務長計畫」設計初衷是透過「玩心設計」來加強使用者的理財動機，因此團隊也在機制中加入遊戲元素：使用者使用回顧功能到達一定次數後，就可以解鎖各種角色代表物品，並收藏在角色的房間中。

使用者只要時常回顧花費，就可以蒐集遊戲角色的代表物品

現場 Q&A

Q：設計師設計產品時都會預想使用者的行為，但有沒有遇過使用者實際操作方式跟當初預想的完全不同呢？
A（Andy）：前面提到「支出回顧」功能可以左右滑動卡片來操作，但後來團隊邀請從未使用過「財務長計畫」的使用者來測試，發現四位受測者中沒有人知道卡片是可以左右滑動的，反而是直接點擊按鈕；Andy 推測或許是介面上給的提示不夠多。另外團隊發現許多使用者會將城市建築物排成有趣的圖案（例如愛心）或文字，並在網路上和他人分享，是團隊當初沒有意料到的有趣現象！