你是不是跟我一样，有过这样的经验：「每个月薪水刚到手，转眼间就消失无踪，最后还搞不清楚钱到底花到哪里去了？」如果没有设定财务目标，我们很容易在财务的海洋中迷失方向；但如果财务目标设定得不好，又很容易在中途放弃。虽然我们都了解设定财务目标不仅能帮助你更好地管理钱财，还能让你更接近财务自由的梦想，但到底要怎么做，才能让财务目标合理又不会让人想中途放弃呢？

梦想转化为目标：将抽象的财务梦想具体化

我们都有自己的财务梦想，也许是买房、环游世界、提早退休或者是为孩子的教育储蓄。但是，这些梦想如果只是停留在脑海中，那就只能是遥不可及的幻想。将这些梦想具体化，变成可行的目标，是实现它们的第一步。

想像你梦想中的未来，然后问自己：要达到这个梦想需要多少钱？需要多长时间？这样，你就能把梦想具体化，并设定具体的财务目标。例如，如果你想在五年内存下头期款买房，首先需要了解当地房市价格，然后计算每月需要储蓄多少才能达成这个目标。

除了在研究如何达成梦想的过程中，你会更加了解目标的可行性。再将梦想与数字连结的过程中，我们也建立了对财务目标更加清晰的想像。这个连结会让我们在中途感觉疲乏时，仍然能够持续往目标迈进。

SMART 原则：使用 SMART 原则设定财务目标

设定财务目标需要遵循一个重要的原则，那就是 SMART 原则。这个原则能帮助你确保目标是清晰且可达成的。 SMART 原则代表：

1. 具体（Specific）：目标应该是具体的，而不是模糊的，最好可以具体包括时间、金额以及目的。例如，不要说「我要存钱」，而是说「我要在三年内存下 30 万元作为买车的头期款」。
2. 可测量（Measurable）：目标应该是可测量的，这样你可以将大目标拆散微小目标，逐步追踪进度并实践完成。例如，设定每个月存下 5000 元。
3. 可达成（Achievable）：目标应该是可达成的，而不是遥不可及的梦想。例如，如果你的收入仅够维持基本生活开支，那么设定每月存下 2 万元可能就不切实际。刚开始的时候，可以将目标设得简单一些，建立自己的信心与成就感。
4. 相关（Relevant）：目标应该与你的长期财务计划相关。如果你的目标是买房，那么每月存钱的计划就应该与此相关（花费也是如此），而不是将钱花在不相关的购物上。
5. 时限（Time-bound）：目标应该有明确的时间限制。例如，「我要在五年内存下头期款」这样的目标，比「我要存钱买房」更加具体且有压力感，让你可以更具动力～

短期与长期目标：如何平衡短期和长期财务目标

当我们设定财务目标时，短期与长期目标都相同重要。短期目标可以给我们立即的成就感，长期目标则是我们最终想要达成的梦想。在这两者之间取得平衡，才能让财务管理更有效，目标也更容易达成。

短期目标：这些目标通常在一年内达成，例如储蓄应急基金、还清一笔小额债务或是省下一笔旅行费用。短期目标的好处是它们比较容易达成，能够给你持续的动力。

长期目标：这些目标需要几年甚至更长时间才能达成，试着想像几年后你期待的生活是什么？想要完成什么梦想？例如购房、退休储蓄或是孩子的教育基金。长期目标需要更多的耐心和计划，但它们通常是改变人生的重大目标。

行动计划：制定达成财务目标的具体步骤和策略

有了目标之后，接下来就是行动计划。没有具体的计划，目标永远只能是纸上谈兵。因此，将大目标分解成小目标是关键。例如，如果你要在五年内存下 30 万元，每年需要存 6 万元，每个月需要存 5000 元。根据这个分解结果，设定每月和每年的储蓄计划，这样你可以一步一步地达成最终目标。

也务必使用记帐 App 或 Excel 表格来追踪每月的储蓄进度，定期检视你的进度，确保你还在轨道上。如果计划不如预期，你才能够发现并即时调整。例如，如果遇到突发的医疗费用导致无法达成本月的储蓄目标，考虑在未来几个月增加储蓄额度来补上。

即使有了再好的计划，也需要定期检视和调整，确保你能够达成财务目标。每月检视一次财务状况，看看是否有任何需要调整的地方，例如如果支出超过预算，找出原因并修正。每年检视一次长期目标的进展，根据收入的变化或生活状况的改变，重新设定目标。根据实际情况灵活调整目标也是必须的，例如，如果你突然获得一笔额外收入，可以考虑将这笔钱用来加速达成财务目标。

记住，不要急～财务自由不是一蹴而就的，它需要我们持续的努力和调整，但只要你坚持下去，透过实践财务目标来达成梦想不是一件那么困难的事情呢！